Eine Befragung der Allianz Baufinanzierung ergab, dass vier Fünftel der über 60-jährigen Immobilienbesitzer finanziell ausreichend mit Rentenzahlungen versorgt sind und drei Fünftel eine Vermögensweitergabe planen. 41 Prozent befürchten jedoch steigende Gesundheits- und Pflegekosten. Die Allianz BestAger Finanzierung bietet ein Immobiliardarlehen, das Senioren ermöglicht, Kapital aus ihrem Eigenheim freizusetzen, ohne es abzugeben, und so finanzielle Spielräume bei voller Eigentumssicherheit eröffnet.
Inhaltsverzeichnis: Das erwartet Sie in diesem Artikel
Ein Fünftel der Senioren erlebt finanzielle Engpässe im Ruhestand
Unter den mehr als 1.100 befragten Senioren ab 60 Jahren geben 80 Prozent an, im Ruhestand finanziell abgesichert zu sein. Dagegen können etwa 18 Prozent lediglich ihre täglichen Aufwendungen decken. Nur 25 Prozent haben den Plan, ihr gesamtes Vermögen aufzubrauchen. Gleichzeitig haben 40 Prozent bereits Teile ihres Kapitals an Kinder oder Enkel weitergegeben, um ihre finanzielle Vorsorge sowie den Nachlass frühzeitig zu regeln und damit Sicherheit für Angehörige zu schaffen.
Finanzierungsrisiko im Alter: Gesundheits Pflege und Energieausgaben belasten Erbe
Senioren, deren Finanzpolster enger bemessen ist, warten zu 41 Prozent mit der Befürchtung auf, dass hohe Gesundheits- und Pflegekosten ihr verbleibendes Vermögen zehren. Daneben betrachten sie steigende Energiepreise – insbesondere Gas- und Stromraten – und notwendige energetische Modernisierungen wie den Austausch alter Heizungsanlagen als zusätzliche finanzielle Belastung. Diese kumulativen Risiken beeinflussen maßgeblich ihre finanzielle Stabilität und unterminieren ihre Nachlassplanungen.
60 Prozent schenken Ersparnisse, 56 Prozent möchten Immobilienerhalt Familie
Ergebnisse einer aktuellen Studie belegen, dass 60 Prozent der über 60-jährigen Immobilieneigentümer beabsichtigen, einen Teil ihrer finanziellen Erträge an ihre Nachfahren weiterzugeben, um familiäre Bindungen zu stärken. Gleichzeitig betonen 56 Prozent, wie wichtig ihnen der fortdauernde Verbleib ihres Wohneigentums in Familienhand ist, um Sicherheit und Kontinuität zu gewährleisten. Unter reinen Hausbesitzern wächst dieser Wunsch sogar auf 59 Prozent an und zeigt die hohe Priorität.
Eigenkapitalanforderungen von 20 bis 30 Prozent ohne Hilfe erfüllbar
In der jüngsten Befragung berichten 40 Prozent der Befragten, sie hätten ein vorgezogenes Erbe bereits realisiert oder planten dieses. Weitere 44 Prozent möchten ihren Kindern oder Enkeln schon zu Lebzeiten finanzielle Förderung bieten. Rainer Hagenbucher, Leiter der Allianz Baufinanzierung, weist jedoch darauf hin, dass besonders junge Bauinteressenten ohne familiären Rückhalt nur selten über die notwendigen 20 bis 30 Prozent Eigenkapital verfügen, um eine solide Finanzierung zu stemmen.
Immobiliendarlehen für BestAger kombiniert Eigentumsschutz mit liquiditätssteigernder attraktiver Finanzierungslösung
Die Allianz BestAger Finanzierung kann steuerliche Vorteile bieten, da Zinsaufwendungen unter bestimmten Bedingungen als Werbungskosten absetzbar sind, wenn die Immobilie vermietet wird. Ältere Immobilienbesitzer können somit Liquidität erzeugen und gleichzeitig Steuervorteile nutzen, ohne Eigentum abzutreten. Individuell vereinbarte Tilgungsraten sichern finanzielle Flexibilität, während vollständiges Eigentum erhalten bleibt und alle Erträge sowie mögliche Wertsteigerungen zu 100 Prozent dem Darlehensnehmer zugutekommen. Dadurch entsteht eine attraktive Verbindung von Liquidität, Steuerminderung und werthaltiger dauerhafter Investition.
Kapitalfreisetzung für Senioren: Nutzung frei bestimmbar, Objekt bleibt Eigentum
Bereits seit über fünf Jahren ist das BestAger ImmobiliardarDarlehen der Allianz Baufinanzierung erhältlich und richtet sich an Immobilienbesitzer ab dem 55. Lebensjahr in ganz Deutschland. Das Darlehen ist zweckfrei ausgestaltet, sodass es flexibel für altersgerechte Renovierungen, Schallschutz- und Energiesanierungsmaßnahmen, familiäre Hilfen oder auch für langgehegte Vorhaben wie eine Weltreise eingesetzt werden kann. Auf Wunsch bleibt die monatliche Leistung auf die Zinszahlungen begrenzt; die Tilgung erfolgt später durch die Erben.
Privilegierter Zugang zu Immobilienkapital bei voller Eigentumssicherung und Entscheidungsfreiheit
Dank der BestAger-Finanzierung bleibt das Wohneigentum ungeteilt bei seinem Besitzer, der so keine Nutzungsentgelte für sich teilende Miteigentümer zahlt und allein für die Instandhaltung aufkommt. Sämtliche Wertsteigerungen der Immobilie steigern sein persönliches Vermögen. Im Vergleich zu Leibrenten führt dieses Modell zu keiner Teilabtretung oder Einräumung von Nießbrauchrechten zugunsten Dritter. Der Darlehensnehmer behält sämtliche Rechte an Nutzung, Verwaltung, Vermietung oder Renovierung und bleibt juristisch und wirtschaftlich unabhängig.
Hauskredit ohne Zweckbindung: Senioren sichern Kapital und Eigentum langfristig
Mit der Allianz BestAger Finanzierung bleibt das Traumhaus in Familienbesitz, während Senioren ab 55 Jahren ihre Immobilie als Finanzierungsbasis nutzen können. Das Darlehen ist nicht zweckgebunden und erlaubt die Finanzierung von altersgerechten Umgestaltungen, energetischen Maßnahmen oder familienfördernden Projekten. Zins- und Tilgungskomponenten lassen sich anpassbar gestalten, und auf Wunsch wird während der Laufzeit nur die Zinsverpflichtung erfüllt. Die Tilgung kann an die Erben übergehen, während Wohnrecht und Wertsteigerungen beim Darlehensnehmer bleiben.
